• 2017 год
  • Инфляция Безработица Рост ВВП
  • Макроэкономические показатели
  • МРОТ: 7800 руб.
    Ключевая ставка: 7.75%
  • НДС: 18% √ Налог на прибыль: 20%
    Страховые взносы в ПФ: 30%
    Налог на имущество: 2% (регион)
    • Россия в цифрах

      Россия в цифрах

      Статистические данные
    • Мировая экономика в цифрах

      Мировая экономика в цифрах

      Показатели и индикаторы развития мировой экономики.
    • Новости образования

      Новости образования

      Федеральная служба по надзору в сфере образования и науки (Рособрнадзор): список закрытых вузов, новости ЕГЭ

Вопросы и ответы

Личные финансы

Экономика и управление
semestr от 13 ноября 2013 года, 09:17
Использование пластиковой карточки CashBack

Рассмотрим реальное использование пластиковой карты Cashback на примере карты от Homecredit (в декабре 2015 года банк закрыл данное направление).

Условия использования:
1. Выплата 3% от суммы расходов (за минусом 13% НДФЛ).
2. Начало платежного периода: 25 число каждого месяца (оплатить необходимо 24 числа включительно).
3. Если на начало платежного периода сумма задолженности превышает 500 руб., снимается сумма 199 руб.(149 руб.)

Таким образом, для выгодного использования карты cashback необходимо возвращать сумму всех расходов до 25 числа (на начало платежного периода).
Например, сумма расходов до 24 числа составила 10 000 руб. 24 числа оплачиваем 9 600 руб., а остальные 400 руб. погашаем до 13 числа следующего месяца.

Проверим реальную доходность пластиковой карты данного типа.
1. Расходы за сентябрь составили 28125.73 руб. Возвращено по системе cashback 335.04 руб. Теоретически по условиям договора должно быть начислено 843.77 руб.
Эффективная ставка составила: 335.04/28125.73*100% = 1.19%
Примечание: сумма возмещения может начисляться на следующий период.
2. Расходы за октябрь составили 19702.81 руб. Возвращено по системе cashback 819.67 руб. Теоретически по условиям договора должно быть начислено 591.08 руб.
Эффективная ставка составила: 591.08/19702.81*100% = 2.99%
Таким образом, средняя эффективная ставка за два месяца составила 2.41%.


Примечание.
1. Необходимо отметить, что все расходные операции осуществлялись через терминалы в розничных магазинах и через сеть Интернет (пополнение электронных кошельков, покупка в интернет-магазинах).
2. Если пополнять карту безналичным переводом, то перечислять необходимо по 23 число включительно.

P.S. К сожалению, в декабре 2015 года банк закрыл данную программу использования кредитных карт (видимо как убыточную).
semestr от 30 ноября 2013 года, 10:23
Рассмотрим реальное использование пластиковой карты Cashback на примере карты от Tinkoff (ТКС).

Условия выгодного использования:
  1. Начисление 14% на остаток средств по карте (в 2013 году начислялось 10%). Условие действует при использовании карточки для оплаты хотя бы одной покупки в магазинах в течение месяца;
  2. 1%-5% с покупок возвращается на счет карты (cashback);
  3. Пополнять без комиссий можно через банкоматы "Связной" или Qiwi (с 2014 года комиссия составляет 1.6%, но не менее 50 руб.);
  4. Снимать наличные можно в банкоматах Сбербанка (сумма снятия должна быть не менее 3000 руб.). Если сумма снятия менее 3000 руб, уже берется комиссия.

Чтобы за обслуживание карты не взималась ежемесячная комиссия необходимо открыть вклад на сумму 50 тыс. руб. По вкладу также начисляются проценты, от 14% до 18%.

Ежемесячно отчет об операциях приходит в виде sms на сотовый телефон. В отчете указана сумма начисленных процентов по вкладу, сумма начисленных процентов на остаток по карте и сумма возврата с покупок (cashback).
semestr от 01 марта 2014 года, 12:04
Сэкономить также можно при замене обычных или энергосберегающих лампочек на светодиодные лампы.
Нормы для светодиодных светильников
zorberg от 27 августа 2017 года, 07:47
Оказывается накопить за 20 лет 100 тыс.рублей расходую ежемесячно 10 тыс.рублей вполне реально. Для этого главное с умом подойти к процессу оплаты своих расходов. Итак, для накопления 100 тыс. рублей за 20 лет ежемесячно тратя на расходы сумму в размере 10 тыс. рублей понадобятся кредитная карта с льготным периодом более 30 дней и дебетовая карта с накопительным счетом (например, Тинькофф в 2015 году предлагал 14%, в 2017 году уже только 7%).

Алгоритм оптимальной схемы оплаты расходов:

  1. Заработная плата в минимум 10 тыс.руб. перечисляется на дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
  2. Все оплаты расходов производятся только с кредитной карты.
  3. В конце льготного периода с дебетовой карты погашается задолженность по кредитной карте.

Такая простая схема оплаты за 20 лет позволит накопить на счете 98 925,54 .



МесяцСумма начисленных процентовПроцент с полученных процентов
1100 
22011
3303,012,01
4406,04013,03
5510,10054,06
6615,20155,10
7721,35356,15
8828,56717,21
9936,85278,29
101046,2219,37
111156,68310,46
121268,2511,57
131380,93312,68
141494,74213,81
151609,6914,95
161725,78616,10
171843,04417,26
181961,47518,43
192081,0919,61
202201,920,81
212323,91922,02
222447,15923,24
232571,6324,47
242697,34625,72
252824,3226,97
262952,56328,24
273082,08929,53
283212,9130,82
293345,03932,13
303478,48933,45
313613,27434,78
323749,40736,13
333886,90137,49
344025,7738,87
354166,02840,26
364307,68841,66
374450,76543,08
384595,27244,51
394741,22545,95
404888,63747,41
415037,52448,89
425187,89950,38
435339,77851,88
445493,17653,40
455648,10754,93
465804,58956,48
475962,63458,05
486122,26159,63
496283,48361,22
506446,31862,83
516610,78164,46
526776,88966,11
536944,65867,77
547114,10569,45
557285,24671,14
567458,09872,85
577632,67974,58
587809,00676,33
597987,09678,09
608166,96779,87
618348,63781,67
628532,12383,49
638717,44485,32
648904,61987,17
659093,66589,05
669284,60290,94
679477,44892,85
689672,22294,77
699868,94496,72
7010067,6398,69
7110268,31100,68
7210470,99102,68
7310675,7104,71
7410882,46106,76
7511091,28108,82
7611302,2110,91
7711515,22113,02
7811730,37115,15
7911947,68117,30
8012167,15119,48
8112388,82121,67
8212612,71123,89
8312838,84126,13
8413067,23128,39
8513297,9130,67
8613530,88132,98
8713766,19135,31
8814003,85137,66
8914243,89140,04
9014486,33142,44
23896779,27957,22
23997847,07967,79
24098925,54978,47

Проверить этот расчет можно, применив формулу Excel: =БС(1%;12*20;-100;0;0). Например, если непрерывно использовать эту схемы оплаты 30 лет, но при ежемесячной процентной ставке 0.5% (т.е. 6% годовых) можно капитализировать сумму в размере 50 225,75 руб.

Многие банки предлагают также услугу cashback (например, Тинькофф 1%), поэтому реальная капитализация суммы по предложенной схеме будет еще больше.


  1. Кредитная банковская карта. Условия использования:
    • Льготный период - срок, в течение которого не начисляются проценты за пользованием кредита.
    • Конец завершенного периода - на эту дату формируется общая сумма задолженности. С этой суммы будут начисляться проценты и расчет минимального платежа
    • Cashback - процент возвращаемых средств, потраченных на покупку товаров и услуг.
  2. Дебетовая банковская карта. Условия использования:
    • Процентная ставка - ставка начисляемых на остаток денежных средств на счету карты
    • Cashback - процент возвращаемых средств, потраченных на покупку товаров и услуг.

Ниже приведены сравнительные таблицы по видам банковских карт.

Кредитные карты


БанкГодовая процентная ставкаCashbackМинимальный платежКомиссия за использование картыЛьготный период
Homecredit25%3%

 

149 руб., если сумма задолженности больше 500 руб.25 дней
АльфаБанк39% 6% 60 дней
БинБанк

 

 

 

 

 

СберБанк17%

 

 

 

45 дней
Тинькофф

 

 

6%

 

55 дней

Дебетовые карты


БанкГодовая процентная ставкаCashback
Тинькофф14%1%

 

 

 

 

 

 

Экономика и управление
τ twitter ВКонтакте
+7 912 459 33 67 594-797-934